2022/04/18【 工商時報 】 朱漢崙

中央銀行3月升息1碼（0.25個百分點）後，近期銀行房貸利率已陸續反映，但十家房貸指標大行的房貸指標利率部分，有不少漲幅超過央行，達0.27～0.28個百分點，使不少國銀「內定」地板價已達1.58～1.59％，倘若6月理監事會議再度升息，地板價鐵定破1.6％。

行庫指出，房貸利率調幅高於央行利率漲幅有三大原因，首先是央行希望銀行足額反映；二是近來美債殖利率飆升，包括壽險公司在內，不少大型存款戶把存款挪去買債券，使銀行存款減少，在房貸等業務上的「殺價競爭」空間及誘因也受限。

其中由於美債殖利率彈升太快，美債20年期的殖利率14日已破3％至3.09％，10年期也來到2.83％，連1年期的殖利率都有1.84％、2年期2.47％，比銀行存款利率高太多，所以包括壽險等法人大戶解約存款去買債，是十分合理的資金運用模式。

至於第三個原因，行庫透露，和各行庫本身資金壓力也有關，尤其是青安房貸僅1.52％，還要自行吸收資金成本，銀行必須想辦法補回來。其中，目前青安房貸餘額最大的台銀，指標利率拉高0.273個百分點，即有相當的代表性。

綜觀上述前十大房貸指標銀行調高房貸指標利率的概況，公股行庫包括土銀、合庫、台企銀、彰銀、兆豐銀、華銀等行庫僅反應央行1碼的升息幅度，其他如一銀、台銀、國泰世華銀、北富銀的調幅都超過1碼，其中以國泰世華銀調高0.28個百分點最多，台銀、一銀、北富銀則分別調高0.273、0.27和0.26個百分點。

由於其他國銀調高指數利率都用前六、七、十大銀行的指標利率平均值作為房貸指標利率，影響所及，也拉高其他銀行的房貸指標利率的整體水準。

因此不少銀行現在的地板價已來到1.58％甚至更高；至於二房或三房（包括豪宅），原本分別為1.6％、1.72％，央行升息後門檻分別訂在1.85％、1.97％，國銀指出，未來銀行內定的門檻價也將隨著指數利率拉升而高於央行門檻。