2024/10/10 工商時報 巫其倫

中央銀行第三季理監事會議決議宣布推出第七波房市信用管制措施，因立委擔憂恐「濫殺無辜」，總裁楊金龍允諾一個月內儘快提出協處措施，央行火速於9日宣布，符合兩大條件的族群，一是因繼承取得房屋及房貸，二是有房族因實質換屋需求，可適用排除條款。

因房價高、銀行法72-2條的不動產放款占比高；不動產放款占總放款比重（集中度）高「三高」疑慮，央行於三季鐵了心打炒房，祭出第七波房市選擇性信用管制於9月20日實施，將受管制的「特定地區」範圍擴及至全國，並進一步緊縮貸款成數與寬限期，因新增規範自然人名下有房屋者之第1戶購屋貸款不得有寬限期，並信用管制趨嚴，被市場形容是「金龍海嘯」來臨。

實施以來央行持續接獲部分民眾陳情，反映房屋是由繼承取得，或有實質換屋需求時，因管制導致財務規畫受影響。央行9日提出協處措施，自9月20日起申辦的貸款案件均可適用，針對兩大族群推出排除條款。其一，自然人因繼承取得的房屋及房貸，不計入此次規定的房屋數及房貸戶數，換言之，因繼承有屋者，購買第一屋只要不是高價宅，都可與「無屋無貸」者一樣享有房貸寬限期。

央行業務局長潘榮耀指出，央行根據資料分析，發現上半年整體房屋貸款中，約有2成民眾是「已有房屋申請購屋貸款」，但由於很多都是北上工作，但在南部繼承父母的房子，實際上並未居住，且大多是與兄弟姊妹共同持分；或是有些人承受父母過世留下的房貸，央行考量因繼承取的「房屋」及「房貸」屬於不可歸責因素，因此，央行在考慮後決定予以排除。

其二，自然人有房屋者，因有實質換屋需求，經與承貸金融機構切結約定事項後，新申辦的第1戶或第2戶購屋貸款（非高價住宅貸款），得排除此次規定適用。

潘榮耀說明，換屋族適用排除條款，應在新申辦的購屋貸款撥款後一年內，將名下原有房屋出售並完成產權移轉登記，且不得以轉貸等方式規避。且若違反切結事項，銀行應對借款人取消寬限期、收回原應分期償還的貸款本金或貸款成數差額，並追收罰息及加收違約金等。

央行也重申，對於已簽訂購屋（包括成屋及預售屋）合約，即將申辦貸款時，若符合前述情形者，仍可排除適用此次規定。另，若申辦青安貸款、且非屬高價住宅貸款，也不受這次規定的第1戶及第2戶購屋貸款限制。